सोने के लोन डिफॉल्ट्स में भारी बढ़ोतरी देखी गई है, जिससे लेंडर्स (उधार देने वालों) में चिंता बढ़ गई है। भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) के आंकड़ों के अनुसार, जून 2024 तक सोने के लोन नॉन-परफॉर्मिंग एसेट्स (NPAs) में 30% की वृद्धि हुई है, जो कि 5,149 करोड़ रुपये से बढ़कर 6,696 करोड़ रुपये तक पहुँच गई है।
कॉमर्शियल बैंकों में सोने के लोन NPAs में 62% की वृद्धि दर्ज की गई है, जो मार्च 2024 में 1,513 करोड़ रुपये से बढ़कर जून 2024 में 2,445 करोड़ रुपये हो गई है। वहीं, नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियां (NBFCs) में NPAs में 24% की वृद्धि देखी गई, जो 3,636 करोड़ रुपये से बढ़कर 4,251 करोड़ रुपये तक पहुँच गई है।
सोने के लोन डिफॉल्ट्स बढ़ने के कारण
The Indian Express की एक रिपोर्ट के अनुसार, मंदी के कारण आय के स्तर में कमी आई है, जिससे उधारी करने वाले अपने लोन चुकता नहीं कर पा रहे हैं। कई ग्राहक घरेलू खर्चे, शिक्षा फीस, और मेडिकल खर्चों के लिए सोने को गिरवी रखकर लोन ले रहे थे, लेकिन वे समय पर भुगतान करने में सक्षम नहीं हो पा रहे हैं।
इसके अतिरिक्त, सोने की कीमतों में वृद्धि के साथ ही अधिक लोग सोने को गिरवी रखकर लोन लेने के लिए बढ़े, जिसके कारण बैंकों का सोने के लोन का बकाया अक्टूबर 2024 में 1.54 लाख करोड़ रुपये तक पहुँच गया, जो मार्च 2024 में 1.02 लाख करोड़ रुपये था।
सोने के लोन अपनी अनूठी विशेषताओं, जैसे कि कोई प्री-पेमेंट शुल्क नहीं, लचीली पुनर्भुगतान योजनाएँ, और दैनिक भुगतान की सुविधाएँ, के कारण आकर्षक बने हुए हैं। Muthoot Fincorp के सीईओ शाजी वर्गीज़ ने यह भी बताया कि सोने के लोन अब छोटे-छोटे वित्तीय आवश्यकताओं के लिए व्यापक रूप से स्वीकार किए जाते हैं और यह वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देते हैं, जैसा कि The Indian Express की रिपोर्ट में उल्लेख किया गया है।
RBI ने सोने के लोन प्रैक्टिसेज़ में खामियाँ पकड़ी
RBI ने सोने के लोन क्षेत्र में असमानताओं को लेकर भी चिंता जताई है। केंद्रीय बैंक ने यह बताया कि लोन-टू-वैल्यू रेशियो की कमजोर निगरानी, गलत जोखिम आकलन, और सोने की नीलामी में पारदर्शिता की कमी के कारण बड़े पैमाने पर डिफॉल्ट्स हुए हैं। बैंकों और NBFCs को अपने प्रोसेस को मजबूत करने और उधारकर्ताओं के बीच वित्तीय साक्षरता को बढ़ावा देने की सलाह दी गई है।
चुनौतियों के बावजूद सोने के लोन में मजबूती
दिलचस्प बात यह है कि इन चुनौतियों के बावजूद सोने के लोन क्षेत्र में लगातार वृद्धि देखी जा रही है। FY20 से FY24 के बीच, संगठित सोने के लोन में 25% की CAGR (संवर्धित वार्षिक वृद्धि दर) से वृद्धि हुई है। बैंकों ने इस वृद्धि में अग्रणी भूमिका निभाई है, जिसमें 26% की CAGR से वृद्धि हुई है, जो मुख्यतः सोने की ज्वैलरी के द्वारा कृषि लोन की सुरक्षा के कारण है।
विशेषज्ञों के अनुसार, सोने के लोन NPAs में वृद्धि, बेहतर क्रेडिट आकलन की आवश्यकता, उधारकर्ताओं की शिक्षा, और लचीले पुनर्भुगतान विकल्पों की जरूरत है। इन उपायों से इस क्षेत्र में सतत वृद्धि सुनिश्चित हो सकती है और यह लेंडर्स और उधारकर्ताओं दोनों की रक्षा करेगा।